广发财智金信用被指变相套现 曾遭银监会叫停

编辑:大兵 2015-09-02 15:41:37
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信用卡分期在整个行业来说,已经是一个比较热门的话题了。不管是在超市购物刷卡,还是在网络消费买东西,都可以进行分期还款。这个看似很仁义的还款方式,其实却是银行赚钱的一把“利器”。

信用卡分期,看似低廉的利息,但如若你仔细细算起来则会发现,其实利息是超高的。广发财智金信用卡就因分期年利率超贷款而被 “叫”停。

“信用卡取现手续费是2.5%,还有利息。这个费用这么低,到底靠不靠谱啊?”市民何小姐向记者反映,自己接到银行信用卡中心客服电话,称只需支付0.75%的手续费,就可以获得一笔备用金。

根据何小姐提供的信息,记者采访发现,该银行推销的是一种已经被叫停了的“财智金”业务,并且这种业务所花的费用一点儿也不少,以3万元分12期为例,年利率超过消费贷款。

市民接招

银行主动送优惠 办卡可获备用金

“低手续费无利息,简直跟天上掉馅儿饼似的!”上周,何小姐接到一个显示为“024-95508”的电话,对方自称是广发银行信用卡中心的客服人员,并向她推荐一种特殊的信用卡。“他说这种卡最高可提供20万元的备用现金,但必须打到我的储蓄卡上,3天就能到账,除了0.75%的手续费,不收取任何利息。”

对方给何小姐算了笔账,“比如我需要1万元现金,信用卡提现需支付2.5%手续费,也就是250元,但申请备用金就只需要75元的手续费。”当何小姐进一步询问能否去柜台办理时,对方则强调说,只有通过电话邀请的用户才可以申请这种信用卡。“说只要在电话里把资料报给他就行。”

“电话里报资料,连我的签名都没有,这种卡办出来怎么能靠谱?”于是何小姐婉拒了对方的邀请。

记者拆招

电话邀用户办理 手续费每期全收

随后,记者拨通了广发银行的官方客服电话,并询问何小姐接到的电话是否官方客服电话。工作人员表示“024开头的是辽宁的客服,确实是广发银行的电话”。

当记者询问何小姐提到的信用卡以及备用金业务的具体情况时,对方表示:“您说的那种业务应该是我们的财智金,只有受邀客户才能办理。”

记者假称自己接到过邀请电话但没听明白,有些细节问题需要再次请教,于是客服人员重新介绍了一遍该业务的“优点”,并一再重申0.75%的手续费要远低于信用卡取款的利息。那么,给出了低费率的银行到底有没有吃亏呢?

在随后的对话中,记者发现事实远非那么简单。对于备用金的还款方式,客服人员表示可以直接通过信用卡分期还款,手续费则是每期都要付,也就是说,即使一次性还了所有的钱,也要支付每期0.75%的手续费。

在记者的追问下,工作人员表示,备用金还款与信用卡还款一样,逾期未还需要加倍收利息。此外,备用金在转账时也会收取手续费,如果发放到广发的储蓄卡,一笔10元,其他银行的储蓄卡一笔为20元。

“财智金”业务详情

透支金额:3万—20万之间

可选分期:6、12、18、24、36期(每月为1期)

每期费率:分别为0.50%、0.60%和0.75%

算账

分12期还款 年利率超银行贷款

记者了解到,备用金申请成功后,银行会按照申请金额汇款到用户指定的储蓄账号上。在费用方面,虽然备用金比信用卡取现省了利息,但手续费并不少花。

记者计算发现,“财智金”分期有一个临界点。以30000元本金为例,6期年利率为4.5%,但12期年利率却高达9%,远高于银行一年期6%的消费贷款利率。若再严格计算,不管剩下多少钱没还,每期都要按全额本金的0.75%交手续费,利率还要高出更多。

月还款金额:30000元&pide;6期+30000元×0.75%=5225元

手续费:30000元×0.75%×6期+10元(转账费)=1360元

年利率:1360元&pide;30000元≈4.5%

月还款金额:30000元&pide;12期+30000元×0.75%=2725元

手续费:30000元×0.75%×12期+10元(转账费)=2710元

年利率:2710元&pide;30000元≈9%

手续费:30000元×2.5%=750元

利息:30000元×0.05%×30天=450元

费用总计:750元+450元=1200元

注:转账按照转至广发本行借记卡10元/次计算。

追访

被指变相套现 曾遭银监会叫停

“名义上是推销信用卡,事实上推销的还是变相套现的业务嘛!”听了记者的解释,何小姐这才恍然大悟。

据广发客服人员介绍,“财智金”业务在申请时可能会占用一部分信用卡额度,额度会在用户每期还款后逐步释放。银行业内人士告诉记者,这种业务类似于变相套现,不收利息收手续费,根据信用卡额度向储蓄卡中放入一笔可套现的资金,而且又不对资金用途进行盘查,没有抵押和担保,一定程度上,也使银行的风险加大。

记者了解到,目前这种以信用卡为载体、直接放款到个人借记账户上的业务并非个别现象,除了广发财智金,还有浦发万用金、交行好享贷等等。它们虽然都不收取利息,却变相收取了高额的手续费。

据业内人士介绍,类似广发“财智金”这种变相套现业务,早在2011年3月就被银监会干涉叫停,包括“财智金”在内,同期其他几个银行的同类产品均被下架。但在当年7月份,广发银行即重启该业务,并且只通过电话邀请办理。内容来源于:http://www.fawan.com/Article/xsyyw/2013/07/09/144622203853.html

本文由卡贷网(http://www.kadaiw.com/)小编摘自于网络

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